1. 개인 및 법인사업자 대환대출 조건
대환대출은 기존의 고금리 대출을 저금리로 전환하여 이자 부담을 줄이는 방법으로, 개인사업자와 법인사업자 모두 신청할 수 있습니다.
✅ 개인 및 법인사업자 대환대출 기본 조건
✔ 대출 대상:
- 기존 금융권(제1금융권, 제2금융권)의 고금리 대출을 이용 중인 사업자
- 신용점수가 일정 수준 이상(보통 600점 이상) 유지되는 사업자
- 정상적인 사업 운영 중이며 매출이 발생하는 사업자
✔ 대출 한도:
- 개인사업자: 최대 1억 원 (단, 개인 신용대출 대환은 최대 2천만 원)
- 법인사업자: 최대 2억 원
✔ 대출 금리:
- 보통 연 4.5%~6.5% 수준의 고정 또는 변동금리 적용
- 기존 대출 대비 2~5% 낮은 금리 적용 가능
✔ 대출 기간:
- 최대 10년 (3년 거치 후 7년 원금 균등 상환)
✔ 신청 가능 금융기관:
- 1금융권: 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, 농협 등
- 2금융권: 저축은행, 캐피탈, 카드사 대환 프로그램 활용
👉 📌 예시: 우리은행 ‘소상공인 대환대출’
- 지원 대상: 신용점수 600점 이상, 정상 영업 중인 개인사업자
- 대출 금리: 최저 연 4.5%
- 한도: 최대 1억 원
➡ 대출 신청
2. 연체 대환대출 가능 여부
연체 기록이 있는 사업자도 대환대출을 받을 수 있는 경우가 있습니다. 하지만 일반 대환대출보다 조건이 까다롭고, 승인 가능성이 낮을 수 있습니다.
✅ 연체자 대환대출 기본 조건
✔ 대상자:
- 연체 기간 90일 미만 (장기연체자 제외)
- 연체 전이라도 상환 부담이 커진 차주 (연체 우려 차주)
- 부채 조정이 필요한 사업자 (예: 신용회복위원회, 캠코 채무조정 대상자)
✔ 연체 대환대출 가능 금융기관:
1️⃣ 햇살론15 (서민금융진흥원)
- 지원 대상: 연소득 4,500만 원 이하 또는 신용점수 하위 20% 이하 사업자
- 대출 한도: 최대 1,500만 원
- 대출 금리: 연 15% (대환용)
2️⃣ 신용회복위원회 대환대출 프로그램
- 연체 90일 이내 채무자를 위한 채무조정 및 대환 프로그램 제공
- 최장 10년 상환 가능
3️⃣ 저축은행 및 캐피탈사 대환 프로그램
- 2금융권에서 일정 수준의 연체자가 이용 가능
👉 📌 예시: 신용회복위원회 ‘채무조정 대환대출’
- 대상: 연체 3개월 이하 사업자
- 금리: 최저 연 6%
- 신청 방법: 신용회복위원회 홈페이지에서 상담 신청
➡ 채무조정 신청
3. 대환대출 신청 절차
💡 일반 대환대출 & 연체 대환대출 신청 절차는 다음과 같습니다.
1️⃣ 대출 상품 선택
- 현재 이용 중인 대출 금리와 비교하여 더 낮은 금리의 대출상품을 선택
2️⃣ 자격 요건 확인
- 본인의 신용점수, 연체 기록, 사업 운영 상태 등을 확인 후 신청 가능 여부 체크
3️⃣ 필요 서류 준비
- 개인사업자: 사업자등록증, 소득증빙자료, 대출 상환내역 등
- 법인사업자: 법인 등기부등본, 재무제표, 대표자 신분증 등
4️⃣ 대출 신청 및 심사
- 금융기관 홈페이지 또는 방문 신청 후 심사 진행
5️⃣ 승인 및 실행
- 승인 완료 후 기존 대출을 상환하고 신규 대출 실행
4. 대환대출 시 유의사항
✅ 대환대출 시점 중요
- 연체 전에 대환하는 것이 금리 혜택을 받을 수 있는 가장 좋은 방법
✅ 중도상환수수료 확인
- 기존 대출을 상환할 때 발생하는 중도상환수수료(약 1~2%) 확인
✅ 신용점수 하락 주의
- 대환 후 신용평가사에서 신용점수 하락 가능성 있음
✅ 무리한 대출 금지
- 사업 운영이 어려운 상황이라면 대출 연장이 아닌 정부 지원 프로그램 활용 고려
5. 결론
- 정상적인 개인 및 법인사업자는 금리 4.5%~6.5%로 대환 가능
- 연체 사업자는 신용회복위원회 및 정부지원 대환대출 활용 가능
- 90일 이상 연체자는 대환대출 어려울 수 있음 → 채무조정 프로그램 활용 추천
👉 📌 개인/법인사업자 대환대출 비교 사이트 추천
➡ 서민금융진흥원
➡ 신용회복위원회
➡ 캠코(자산관리공사)